一、汽车抵押贷款，年化利率的奥秘

你知道吗？交行和民生银行在计算汽车抵押贷款的利息时，可不是简单地按总利息率来算，而是直接给出一个年化贷款利率。比如说，交行最低的年化利率是在基准利率上浮20%，按照现在的基准利率来看，大概在7.8%到8%之间，换算成月利率，那就是4%、8.4%、12.4%，比四大行的车贷利率稍微高那么一点点。

一般汽车的价值评估是由专业的评估机构来决定的，而汽车的抵押率，则主要取决于借款人的征信条件和还款能力。比如说，平安银行给出的汽车抵押贷款年利率是18%，这在商业贷款基准利率上有所浮动，但总的还是相对合理的。

我之前也去了解过车贷，发现车贷并不是一成不变的，按照各大银行的汽车贷款期限来看，一般不超过5年。车贷利率的高低直接决定了贷款的成本，也是决定你是否选择贷款消费的一个重要因素。

一旦你的贷款申请通过审批，银行会通知你办理合同签订、放款、抵押或质押等相关手续。如果未通过审批，银行也会向你说明原因。

• 交通银行：年化利率3.8%-10.5%。
• 中国工商银行：不同期限的车贷利率有所不同，6个月以内为5.60%，6个月至1年为6.00%，1-3年为6.15%*年数，3-5年为6.40%*年数，5年以上为6.55%*年数。

有些朋友可能会好奇，不看征信的车贷，利率会低吗？其实，虽然不看征信的车贷在某些情况下可能看似更加宽松，但其利率并不一定低于传统车贷。比如说，吉客有钱的年化利率就在8%到26%之间，贷款额度可循环使用，有效期最长可达6年，非常适合需要长期灵活借款的用户。

通常情况下，汽车抵押贷款是需要查看征信的。因为借款人的征信情况是银行或者贷款机构审核的重要依据之一。

车辆在不断贬值，不像房子那样保值甚至升值。车贷对于客户的要求不算太高，逾期率相对也更高，所以综合来看，车抵押的成本比房贷的成本要高。年化利率一般在10-35%之间，具体看你的个人情况。

目前市面上有很多不押车的汽车抵押贷款，年化利率一般在3%-8%之间。如果你申请5万元不押车的贷款，贷款6个月，月预期年化利率为2%，那么总利息就应该是...