所谓固定利率，即贷款合同中约定的利率，房贷利率通常以央行基准利率为基准，银行会根据自身情况、借款人资质等因素在基准利率基础上进行浮动调整，如贷款利率上浮等。若贷款利率转为固定利率，则在客户贷款还清前，其利率水平将保持不变。

转换成本：部分银行可能收取一定的转换费用，增加借款人负担。

结论：住房贷款转换为LPR浮动利率，是指金融机构与存量浮动利率贷款客户协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成浮动利率。LPR形成机制的主要特点：以1年期中期借贷便利为参考利率，以政策利率作为信贷市场定价参考利率。

许多房贷持有者都在考虑将固定利率转换为浮动利率，即LPR。这种转变对于降低长期贷款成本、应对市场利率波动等方面都有潜在的影响。那么，房贷转LPR划算吗？本文将为您全面解析LPR对房贷的影响。

根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”。

案例分析：张先生于2018年以固定利率5.88%贷款100万元购买了一套房产。经过两年，他考虑将房贷转换为LPR。此时，5年期LPR为4.65%。如果张先生选择转换为LPR，他的月供将从5,452元降至4,655元，每年可节省约3,856元。

房贷转LPR是否划算，需要根据借款人的实际情况进行综合评估。如果您希望降低长期贷款成本并应对市场利率波动，转换为LPR可能是一个不错的选择。但同时也需要注意短期利率波动风险和转换成本。在做出决定之前，建议您详细咨询银行专业人士，以确保自己的利益最大化。

答：需要转换定价基准的贷款要同时满足几个条件：一是2020年1月1日前已发放，或已签订合同但未发放；二是参考贷款基准利率定价；三是浮动利率。固定利率贷款、已参考贷款市场报价利率的浮动利率贷款等无需转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。公积金个人住房贷款不需要转换，但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准。

也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能 转换。金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日...

什么是LPR？

1. 短期利率波动风险：虽然LPR长期看有利于降低成本，但短期内LPR的波动可能导致还款压力增加。

3. 利率市场化：转换为LPR有助于推动利率市场化进程，提高金融市场的灵活性。

根据存量浮动贷款利率的转换规则，虽然可以选择浮动利率或固定利率，但建议转为LPR浮动利率，主要有以下几点：

1. 存量房贷都建议转为LPR利率为好，不建议转为固定利率；除非存量房贷处于最后一个定价周期的维持固定利率为好。

2. 存量房贷浮动利率的转换原则。

值得注意的是，转换的选项并非只有LPR一个，借款人也可将房贷转为固定利率。那么问题来了，这两者有何区别？哪种更划算？

什么是LPR？LPR是由各银行根据自身资金成本和市场供求关系，参考同业拆借利率、银行间债券市场利率等，形成的贷款市场报价利率。自2019年8月起，我国房贷利率正式挂钩LPR，意味着房贷利率将根据LPR的变化而调整。