贷款用途：消费类贷款相对容易申请，而经营或投资类贷款则需要更严格的审核。

借款人征信：良好的信用记录是申请贷款的关键。

还款能力：金融机构会评估借款人的收入、工作稳定性等因素，确保其具备足够的还款能力。

以某地为例，一名借款人因购车贷款未结清，却急需资金购买新房。在咨询当地金融机构后，得知其需提供有效的购房合同，证明贷款用途的合理性，同时需提供收入证明、负债证明等材料，以满足金融机构的审核要求。

当借款人手中持有未结清的贷款时， 申请贷款将面临以下风险：

利率上升：金融机构可能会提高贷款利率，以弥补风险。

额度受限：金融机构可能会降低贷款额度，以降低风险。

信用受损：逾期还款会降低借款人的信用记录，影响未来贷款申请。

以某借款人为例，其因购车贷款未结清， 申请贷款时，利率上涨至原利率的1.2倍，贷款额度也降低了10万元。这无疑增加了借款人的还款压力，使其陷入财务困境。

三、如何降低复贷风险

提前还清部分贷款：减轻金融机构的风险担忧。

提高信用记录：按时还款，保持良好的信用记录。

提供更多还款能力证明：如收入证明、负债证明等。

因为金融市场的不断发展，汽车抵押贷款将在以下方面迎来新的机遇：

产品创新：金融机构将推出更多创新型汽车抵押贷款产品，满足不同客户的需求。

风险管理：金融机构将加强风险管理，降低贷款风险。

科技赋能：人工智能、大数据等技术将为汽车抵押贷款带来更多可能性。

汽车抵押贷款在满足资金需求的同时，也存在一定的风险。借款人在申请贷款时，需充分了解相关政策和风险，谨慎选择金融机构，确保自身财务安全。