有一种贷款方式引起了热议——循环贷。有人说它是合法的金融创新，也有人说它是违法的陷阱。那么循环贷是否违法？真相究竟如何？让我们一起揭开它的神秘面纱。

一、什么是循环贷？

循环贷， 顾名思义，就是借款人可以在一定期限内，根据自身需求，随时借款、还款、 借款的一种贷款方式。这种贷款方式在银行和其他非银行贷款机构中普遍存在如小贷公司、网贷平台等。

二、 循环贷的律法边界

关于循环贷的律法问题，先说说要明确的是循环贷本身并不违法。只是如果在循环贷的过程中存在违法操作，如高利贷、套路贷等，那么就属于违法行为。

• 1. 利率是否符合律法规定：循环贷的利率必须符合国家相关律法法规的规定，超出法定利率的贷款属于高利贷，是违法行为。
• 2. 是否存在套路贷：套路贷是指贷款机构利用借款人的无知和困境， 通过各种手段使其陷入债务泥潭，这种贷款方式是违法的。
• 3. 借款合同是否合法：循环贷的借款合同必须符合《合同法》的规定，否则可能存在律法风险。

三、 循环贷的风险与防范

循环贷虽然方便，但也存在一定的风险。

• 1. 仔细阅读借款合同：在签订循环贷合同之前， 要仔细阅读合同条款，了解自己的权利和责任。
• 2. 注意利率：确保循环贷的利率在法定范围内，避免陷入高利贷陷阱。
• 3. 合理规划还款：制定合理的还款计划，避免因还款困难而陷入债务困境。

四、 案例分享：循环贷引发的纠纷

某借款人通过一家小贷公司申请了循环贷，利率远超法定利率。在借款过程中，借款人因还款困难而多次违约，到头来导致借款合同纠纷。借款人起诉小贷公司，要求降低利息并解除合同。

五、 专家观点：循环贷的利与弊

关于循环贷的利与弊，

专家A：循环贷作为一种灵活的贷款方式，可以满足借款人的多样化需求，降低融资成本。但是如果不加以规范，循环贷可能成为违法犯法的温床。

专家B：循环贷存在一定的风险，但只要遵循律法法规，合理使用，它可以为借款人带来便利。一边，监管部门也应加强对循环贷的监管，防范风险。

循环贷作为一种新型贷款方式，其合法性与风险并存。借款人在选择循环贷时要充分了解相关律法法规，避免陷入违法陷阱。一边，监管部门也应加强对循环贷的监管，保障金融市场的健康发展。