资金流动犹如血液流淌在城市的脉络之中。而贷款，特别是循环贷款，常常是人们解决燃眉之急的快捷途径。但若连续六年申请循环贷款都未能获批，这背后又隐藏着怎样的玄机？银行在第二年是否会 查阅征信记录？本文将这一行业疑云。

贷款申请的痛点：连续六年未通过

想象一下 连续六年都在申请同一银行的循环贷款，却每次都以失败告终，这样的经历无疑是对申请人信心的一次次打击。这种情况是否意味着申请人的征信出现了问题？或者，是银行在政策或风险控制上有特殊考量？让我们一起来揭开这个谜团。

银行眼中的征信：不仅仅是数字

先说说 我们需要了解，银行在审批贷款时征信记录只是众多考量因素之一。它并非绝对的评判标准，而是一个重要的参考依据。征信记录反映了申请人的信用历史，包括贷款还款、信用卡使用、信用查询等行为。

农商银行对征信的重视程度可见一斑。该银行在三年循环贷的第二年会进行贷后管理，这其中包括对用户征信报告的查询。这种查询被称为贷后管理，旨在确认用户的还款情况以及负债率，从而评估用户的还款能力。

贷后管理的双重目的

贷后管理的查询记录不会计入征信查询次数， 这是银行在维护申请人隐私的一边，对用户的一种保护措施。只是如果贷款管理的查询次数过多，可能会对申请人的征信造成不良影响。

以农商银行为例，其正常循环贷款是需要查征信的。而信用社贷款授信三年，一年一还，然后再用出来第二年是否会查征信？这其中的关键在于，银行是否会根据具体情况，决定是否在第二年进行征信查询。

循环贷款的审查要点

在申请循环贷款的过程中，银行或金融机构通常会查询客户的征信记录。这是为了在申请循环贷之前，客户的还款能力和信用风险。

如果贷款产品的额度是循环额度，第一次借款成功后后续的借款可能就不需要再查征信。而如果贷款产品每借款一次就需要授权查一次征信，即使是循环额度也会再查征信。

应对策略：如何在循环贷款中维护良好的征信

面对连续申请循环贷款未果的情况，申请人应该如何应对？先说说要保持良好的信用记录，避免逾期还款。接下来合理规划财务，减少负债率。再说说了解银行的贷后管理政策，积极配合银行的管理要求。

对于循环贷款在有效期内是否每次都查征信及影响问题， 通常循环贷款在有效期内并非每次借款都查征信，通常仅在首次审批额度时进行全面审查。正常借款无影响，但逾期或违约将产生负面影响，可能导致未来申请金融产品困难。

循环贷款的合规与智慧

循环贷款虽然便捷，但也需要申请人在使用过程中保持合规和智慧。银行在审批贷款时会综合考虑多方面因素，征信记录只是其中之一。申请人应该积极维护自己的信用记录，一边了解银行的贷款政策和风险控制措施，以确保贷款申请的成功。

本文来源于某金融服务平台， 发布于2023年，旨在为读者提供关于循环贷款审批和征信查询的实用信息。