汽车抵押贷款成了不少人的选择。特别是循环贷款，以其灵活的还款方式和高额的贷款额度，吸引了大量消费者。只是随之而来的还款问题也让人头疼。今天我们就来详细解析一下循环贷款的利息和本金偿还方式，让您轻松掌握还款技巧。

一、 循环贷款的基本概念

循环贷款，顾名思义，就是可以在一定额度内反复使用的贷款。其特点在于额度高、期限长、还款方式灵活。但正是这些特点，使得还款问题变得复杂。

二、 循环贷款的利息和本金偿还方式

根据我国相关律法法规，借款人在使用循环贷款时必须按照合同约定的利率和还款方式进行偿还。

1. 等额本金还款法

采用等额本金还款法，借款人每月偿还的金额中偿还贷款本金的金额相等。每月还款额等于每月偿还的贷款本金与每月偿还的贷款利息两者之和。每月还款额不相同，也可以说每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

2. 等额本息还款法

采用等额本息还款法， 借款人每月偿还的金额中，本金和利息的比例逐月递减。每月还款额相同，便于借款人预算和还款。

3. 复利计算

部分循环贷款可能包含复利计算，即未偿还的利息也会产生新的利息。这意味着，未偿还的利息越多，新的利息也会越多。

三、 循环贷款的利息是否会高于本金

通常循环贷款的利息是不会高于本金的。但如果借款利率超过年利率36%，超过的部分就是无效的，无需借款人偿还。如果借款人已经缴纳了超过部分的利息，也可以要求借贷方返还。

四、 如何选择合适的偿还方式

选择合适的偿还方式，需要根据借款人的实际情况和需求来决定。

1. 考虑还款能力

如果借款人的还款能力较强， 可以选择等额本息还款法，每月还款额相同，便于还款。

2. 考虑资金需求

如果借款人需要在某个阶段集中使用资金， 可以选择等额本金还款法，每月还款额逐月递减，有利于资金周转。

3. 考虑贷款利率

如果贷款利率较高， 建议选择等额本金还款法，以减少利息支出。

循环贷款的利息和本金偿还方式有多种，借款人需要根据自己的实际情况和需求来选择。了解并掌握这些还款方式，可以帮助您更好地管理贷款，避免还款压力。