你是否曾想过贷款也能像信用卡一样循环使用？今天就让我们一起来揭开这个神秘的面纱，聊聊汽车抵押贷款中的“三年循环贷”。

什么是三年循环贷？

三年循环贷，顾名思义，就是贷款期限为三年，每年还息，本金循环使用的贷款。这意味着，在三年内，你可以无限制地使用这笔贷款，只要每年按时还款利息即可。

利息如何计算？

利息计算方式主要有三种：每年还本付息、等额本息和利随本清。下面我们就分别来了解一下这三种方式。

1. 每年还本付息

这种方式下借款人每年需要按照合同约定偿还一定的本金和利息。举例 如果你贷款10万元，年利率为5%，则年全部还清。

2. 等额本息

等额本息是指借款人每年偿还相同的金额，包括本金和利息。这种方式的还款压力较为均匀，但总利息支出会相对较高。以10万元贷款、5%年利率为例，每年需偿还本金和利息总额为1.34万元，共计3.97万元。

3. 利随本清

利随本清是指每年只偿还利息，到贷款到期日时一次性偿还全部本金。这种方式下借款人前两年只需支付利息，第三年一次性还清本金。以10万元贷款、 5%年利率为例，前两年每年支付利息5000元，第三年支付利息5000元和本金10万元，共计1.5万元。

三年循环贷的优势与劣势

优势

• 灵活便捷：可以随时使用贷款，满足资金需求。
• 还款压力小：每年只需支付利息，本金循环使用，减轻还款压力。
• 利率相对较低：相比其他贷款产品，三年循环贷的利率相对较低。

劣势

• 总利息支出较高：由于本金循环使用，总利息支出相对较高。
• 还款期限较短：贷款期限为三年，还款压力相对较大。
• 适用范围较窄：仅适用于汽车抵押贷款。

案例分析

小王想购买一辆新车，他选择了三年循环贷。贷款金额为10万元，年利率为5%。根据等额本息还款方式，小王每年需偿还本金和利息总额为1.34万元，共计3.97万元。相比一次性贷款，小王享受到了较低的利率和灵活的还款方式。

三年循环贷作为一种新型贷款产品， 具有灵活便捷、还款压力小等优势。但在选择贷款产品时还需综合考虑自己的实际情况，选择适合自己的还款方式和贷款期限。