汽车抵押贷款作为一种便捷的融资方式，逐渐走进了大众的视野。只是你是否知道，有些金融机构利用贷款循环发放，诱导客户过度负债，成为隐藏在金融创新背后的“套路”。

案例：陈先生的贷款经历

陈先生曾获得了一个高额低息贷款的名额， 只要他把在360借条账户额度内的钱全部借出，就可以激活这个名额。面对如此诱人的条件，陈先生却拒绝了对方，并挂断了

金融机构诱导过度负债的套路

在营销或借贷过程中， 通过广告页面过度收集并滥用客户信息，甚至在消费者不知情的情况下将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转，侵犯客户隐私，这是金融机构诱导过度负债的一种常见手段。

以360借条为例， 近期有消费者反映，该平台存在诱导用户在其网贷平台过度贷款的现象，以降息提额为由诱导用户全额分期贷款，并对其是否真能降息提额的可靠性表示质疑。

循环贷款：便利与风险并存

循环贷款，银行业常用术语。循环贷款是指客户将商品住房抵押给银行， 就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时只需客户填写提款申请表，不用专门 审批，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个平安又方便的流动大“金库”。

循环贷款的优点在于用款快捷， 但频繁的循环贷款，金融风控系统对用户的风险无法识别，用户每期还款进去，又可以立马借出来系统无法去评判用户近期的经济情况，贷后管理此时就显得意义不大了。

如何避免过度负债

面对金融机构的诱导，消费者应如何避免过度负债呢？

1. 理性消费，避免盲目跟风。
2. 详细了解贷款产品，包括利率、还款方式、期限等。
3. 控制贷款额度，不要超出自己的还款能力。
4. 提高金融素养，学会辨别金融产品的风险。

汽车抵押贷款作为一种便捷的融资方式， 在为消费者提供便利的一边，也存在一定的风险。消费者在申请贷款时要理性对待，避免过度负债，以免给自己带来不必要的麻烦。