你是否在为汽车抵押贷款的还款方式而烦恼？别急，今天我们就来聊聊其中的两种常见方式——借旧还新和循环贷，带你拨开迷雾，看清真相。

一、 借旧还新：旧账未清，又添新债

借旧还新，顾名思义，就是用新的贷款来偿还旧的贷款。这种方式在一定程度上可以缓解借款人的短期资金压力，但一边也意味着借款人需要承担更高的利息和风险。

举个例子，假设你有一笔10万元的汽车抵押贷款，利率为5%，期限为3年。当你提前还款后银行会收取一定的提前还款违约金。此时你可以选择借旧还新，用新的贷款来偿还旧贷款，从而避免违约金。

二、 循环贷：源源不断，资金无忧

循环贷是一种授信贷款，借款人可以在约定的期限内，随时提取、使用、归还贷款，无需提前还清。这种方式的好处在于，借款人可以随时调整资金需求，提高资金利用率。

以汽车抵押贷款为例，如果你经常需要资金周转，那么循环贷可能更适合你。假设你有一笔50万元的汽车抵押贷款额度，你可以根据自己的需求，随时提取、归还，直至额度用完。

三、 借旧还新与循环贷的区别

1. 还款方式不同：借旧还新需要用新的贷款来偿还旧的贷款，而循环贷则可以在约定的期限内随时提取、归还。

2. 风险不同：借旧还新可能导致借款人承担更高的利息和风险，而循环贷则相对较为平安。

3. 利用率不同：循环贷的利用率更高，借款人可以根据自己的需求随时调整资金。

四、 如何选择适合自己的还款方式

1. 根据自身资金状况：如果你的资金状况较好，可以选择借旧还新；如果资金状况不稳定，循环贷可能更适合你。

2. 考虑利息和风险：借旧还新可能承担更高的利息和风险，而循环贷相对较低。

3. 结合贷款用途：如果你的贷款主要用于短期资金周转， 循环贷可能更适合你；如果贷款用于长期投资，借旧还新可能更合适。

五、 案例分析

小王在购买了一辆汽车后申请了一笔20万元的汽车抵押贷款，利率为4%，期限为5年。在使用过程中，小王发现借旧还新可以降低资金成本，于是选择借旧还新方式。在贷款到期前，小王提前还款，并 申请借旧还新，成功降低了资金成本。

六、 结论

借旧还新和循环贷是两种常见的汽车抵押贷款还款方式，各有优缺点。借款人应根据自身情况选择适合自己的还款方式，以降低资金成本和风险。