最近跟朋友吃饭，聊到车企融资那点事儿。人家问："为啥咱们卖车那么拼，融资成本却像油价似的蹭蹭涨？" 我扒拉扒拉碗里的米饭，突然想起去年车企抵押贷款差点翻车的新闻——市场波动大，钱都去股市了，企业想借点钱都得"抢"。这事儿让我想起当年帮老家亲戚卖二手车，那会儿车贩子们凑钱比抢银行还急，现在想想，真是"早知今日，何必当初"啊。

一、融资成本高到什么程度？车企的"血泪史"

咱们先说点扎心的。去年某新能源车企，为了扩大产能，想借10亿，结果利率涨了两个点——那可是整整2000万的额外成本！这钱要是省下来，够给多少工人发年终奖了？再看看隔壁的二手车商，抵押同款车，银行居然要按残值打8折，你说气不气？

我有个做经销商的朋友，去年市场好时还信心满满，现在天天盯着银行APP，说看到别人借钱的利率比他高，心里直打鼓。这就像咱们去菜市场买菜，本来5毛的菜，别人涨到8毛，你只能咬牙买——企业融资也一样，钱越贵，利润越薄。

二、为啥现在借钱这么难？银行和股市的双重"夹击"

先说银行。以前车商抵押贷款，银行看车比看人还仔细，现在呢？银行自己都缺钱！前阵子新闻说某大行缩减了小企业贷款额度，车企想贷款？排队去吧。更绝的是，银行现在对抵押物要求严得像防贼似的，同款车抵押，有的银行直接按市场价的6折算，你说这叫"雪上加霜"不？

再说股市。去年港股暴涨，资金像潮水似的往股市跑，银行贷款利率跟着"水涨船高"。我有个客户是车行老板，去年想发债，结果发现发行价涨了整整1%，直接让他气得摔了支笔。这就像你开餐馆，本想进货，结果发现猪肉比肉夹馍还贵，你说惨不惨？

三、企业自救指南：6招降低融资成本

1. 车企抵押贷款的"避坑指南"

以前车商抵押贷款，最容易踩的坑就是"车辆贬值"。我建议车企朋友试试这招——找评估公司做"价值锁定"。比如你的车评估值100万，银行按8折收，但你提前跟评估公司签协议，约定未来一年内车价跌了，银行得按原价收。这招我在二手车行业试过，至少能保你少亏20%。

另外，别只知道盯着银行。现在有些互联网金融平台专门做抵押贷款，利率可能比银行低1-2个点。当然，选平台得小心，我去年见过个车商，贪便宜在某个平台贷款，结果手续费比利息还高，真是"捡了芝麻丢了西瓜"。

股权融资成本高？试试"分层定价"。去年有个新能源车企发股，把股票分成了"基础股"和"增长股"，基础股按净资产定价，增长股按未来收益估值。结果吸引了不少长期投资者，融资成本反而降了。这就像你卖房，客厅和卧室定价不同，有人就愿意全包了。

还有个招，叫"员工持股计划"。我认识个车行老板，去年让销售团队持股，结果大家卖车更卖力了，银行一看这团队有干劲，居然把贷款利率降了0.5%。这招双赢，企业省钱，员工赚钱，何乐而不为？

车企融资，政府补贴可能帮大忙！去年有个地方政府给新能源车企贴息，算下来能省几百万。申请方法其实很简单： ① 先去当地工信局问政策 ② 准备好项目计划书、纳税证明 ③ 别忘了跟政府谈"分期补贴"——比如今年补贴50%，明年补贴30%，这样资金压力小很多

我有个客户去年就靠这招，本来要借5年期的贷款，结果政府补贴了2年利息，直接把还款周期缩短了。这就像你买彩票中了奖，本来要辛苦干10年，结果政府帮你干了2年，你说爽不爽？

人民币贷不到了？试试美元债！去年某车企在境外发债，利率比国内低1.5个点。不过要注意汇率风险——比如你借了1亿美元，结果人民币贬值了10%，实际成本可能增加。这就像你买进口车，本来车价没变，但汇率一变，总成本就高了。

还有个招叫"本外币互换"。比如你跟银行签个协议，约定未来如果人民币利率涨了，就按美元利率还，反之亦然。我去年帮个车行老板试过，虽然手续复杂，但确实能锁定成本。这就像你开车，怕堵车就提前查路况，怕下雨就备伞——提前准备总没错。

5. 融资组合拳：债务+股权+政府补贴

最绝的打法是"组合拳"。比如某新能源车企： ① 30%贷款 ② 40%股权融资 ③ 30%政府补贴 结果融资成本比单独贷款低了1.2个点。这就像做菜，盐放少了没味，放多了又齁，得讲究"火候"。

记住，别光盯着银行，现在融资渠道多了去了： · 债券市场 · 风险投资 · 众筹平台 · 甚至有些车企现在搞"车主融资"，比如你买辆电动车，可以分期付款，但利息比银行低——这就像你买房，开发商给你打折贷款，你说香不香？

6. 长期主义：提升企业"信用值"

最后说点根本的——别老想着"拆东墙补西墙"。企业信用就像你的个人征信，一旦差了，以后借钱都难。所以： ① 按时还贷款，别让银行催债电话打爆 ② 财务报表透明，别藏着掖着 ③ 管理团队稳定，别老换老板 ④ 多做公益，比如支持环保项目——银行一看你是个"有爱心"的企业，利率可能就给你降了

我有个客户，去年差点破产，但他坚持把供应商的钱都按时还了，结果银行反而主动给他提供了续贷。这就像你遇到困难，但始终信守承诺，别人反而更愿意帮你。这招看似慢，但最管用。

四、市场波动下，企业家的"心理建设"

说实话，现在做企业太难了。我认识个车行老板，去年市场好时天天喝酒，现在天天失眠。他跟我说："以前觉得借钱是小事，现在发现比抢红包还难。" 这时候得学会"平常心"： ① 别把融资当救命稻草，得有备无患 ② 钱多钱少都得活下去，就像我奶奶说的："日子再难，也得吃饭啊" ③ 多跟同行交流，看看别人怎么活下来的

最后送句老家话给车企朋友："水涨船高，要学会游泳。" 市场不好，钱难借，但总有办法。关键看你怎么"折腾"了！