话说回来，2020年那会儿，整个经济环境跟坐过山车似的。特别是中小企业，融资成本像坐火箭一样往上蹿，搞得老板们晚上都睡不好觉。我有个朋友，开个小修理厂，本来生意就勉强维持，结果贷款利率涨得离谱，眼瞅着要关门大吉。你说这叫什么事儿？

咱们今天就来聊聊这个话题。2020年，中国企业的融资成本到底发生了啥变化？为啥会这么高？又该咋办？咱们不整那些虚的，就讲点实在的。

2020年融资成本概况：压力山大

先说结论：2020年，企业融资成本普遍上涨，尤其是中小企业，压力特别大。为啥呢？简单就是钱变少了，但想借钱的企业多了，银行当然要收更高的利息。这就像菜市场买菜，供不应求，价格自然就涨了。

我之前在银行工作的时候，就亲眼见过这种情况。2020年上半年，来咨询贷款的老板比往年多了不少。好多人都说：“老王，我这生意都快撑不住了，能不能再给我批点款？”可银行那边呢，因为疫情的影响，放贷也变得谨慎起来，利率自然就水涨船高了。

再看看数据。根据当时人民银行发布的数据，2020年全年，企业贷款利率平均比2019年高了差不多0.5个百分点。这可不是个小数字，对很多企业这意味着要多支出几百上千万元的本息。

具体原因有哪些？

1. **疫情冲击**：2020年，新冠疫情突如其来，好多企业突然间就停摆了。尤其是那些依赖线下消费的行业，比如餐饮、旅游，更是遭了殃。这些企业本来就没什么利润，突然还要还贷款，哪承受得住？银行一看，风险大了，当然要提高利率。

2. **银行放贷更谨慎**：疫情这事儿，让银行也变得小心起来。以前那种随便放贷的日子一去不复返了。银行现在更看重企业的信用和还款能力，要是企业有点风吹草动，银行可能就直接拒贷了。这就像咱们平时买东西，老板一看你脸色不对，可能就不乐意卖给你了。

3. **资金成本上升**：你知道吗？银行自己借钱也不是不要钱的。2020年，由于各种原因，银行的资金成本也提高了。比如央行加息、市场利率上升等等，这些都让银行放贷的底气不足，利率自然就跟着涨了。

4. **竞争加剧**：以前银行之间竞争就不激烈，现在呢，各种互联网金融平台、小额贷款公司都起来了，银行不得不提高服务质量，降低利率，才能吸引客户。这就像菜市场，以前只有几个卖菜的，现在一窝蜂都进来了，价格自然就降下来了。

银行间市场竞争：利率战一触即发

我认识一个做服装生意的老板，2020年之前，他每借100万，一年就要付5万利息。后来银行利率一降，他算了一笔账，发现一年能省下5000块。虽然听起来不多，但对他也能买好几件衣服了。

不过，银行也不是傻，他们降利率也是有策略的。一般都会先降低大型企业的贷款利率，因为这些企业还款能力强，银行也更放心。而中小企业呢，因为风险较高，银行降利率的幅度就小多了。

贷款传导效率：政策落地效果如何？

2020年，为了降低企业融资成本，央行出台了一系列政策，比如降准、降息等等。这些政策的目的，就是让银行放贷更便宜，从而降低企业的融资成本。

但是，这些政策的效果到底怎么样呢？当时也有不少争议。有人认为，银行拿到钱后，并不会全部用来放贷给企业，而是会存起来或者拿去投资。这样一来，政策的效果就会大打折扣。

总的2020年，贷款传导效率有所提高，但效果并不明显。主要原因还是银行之间竞争不充分，有些银行不愿意降价，有些银行又不敢降价。这就像咱们平时买东西，有的老板价格死死咬住，有的老板又不敢轻易降价。

企业财务状况：雪上加霜

2020年，好多企业的财务状况都恶化了。这主要是因为疫情的影响，导致企业收入下降，成本上升。收入下降还好说，成本上升那可真是让人头疼。

我之前提到那个开修理厂的朋友，他的成本就涨了不少。以前买车零件便宜，现在呢，价格涨了一倍。他还得雇人，工资也不能降，水电费、房租呢，更是年年涨。你说他这生意还能做吗？

再看看那些做外贸的企业，2020年由于国际疫情的影响，好多订单都取消或者延迟了。这导致他们的库存积压，资金周转不灵。有些企业甚至直接破产了。

企业财务状况恶化，自然会影响到他们的融资能力。银行一看，企业负债率高，还款能力差，自然就不愿意贷款给他们。这就像咱们平时借钱，要是你欠了一屁股债，别人肯定不愿意借钱给你。

如何应对？

1. **优化财务状况**：企业要尽量降低成本，提高效率，改善财务状况。比如，可以采用新的生产技术，提高生产效率；可以优化供应链管理，降低采购成本；还可以加强内部控制，减少浪费。

3. **多元化融资渠道**：除了银行贷款，企业还可以考虑其他融资方式，比如股权融资、债券融资、融资租赁等等。这些融资方式虽然各有优劣，但可以为企业提供更多选择。

不过，我倒是觉得，2021年及以后，企业融资环境会越来越好。这主要是因为：

1. **经济复苏**：随着疫情逐渐得到控制，经济会逐渐复苏。企业收入会增加，成本会下降，财务状况会好转。这自然会提高企业的融资能力。

3. **金融创新**：金融机构会不断创新金融产品和服务，为企业提供更多融资选择。比如，可以开发一些适合中小企业的贷款产品，降低企业的融资门槛。

当然，这些只是我的猜测，实际情况可能会有所不同。但不管怎么说，我相信，随着经济环境的好转和政策的支持，企业融资成本会逐渐下降，企业也会迎来新的发展机遇。

个人感悟：融资不易，且行且珍惜

说了这么多，其实我想说的是，融资对中小企业真的不容易。2020年那会儿，好多企业都遇到了困难。这让我想起了一个故事：

从前，有一个农夫，家里很穷。有一天，他听说邻村有一个富商，愿意借给他一些钱，让他开一个店铺。农夫很高兴，就去找富商借钱。富商问了他很多问题，最后才同意借给他一些钱。

农夫拿到钱后，很高兴地开了一个店铺。可是，他不知道，富商借给他钱是有条件的。富商要求农夫，如果生意不好，就要把店铺交给他。结果，农夫的店铺生意不好，只好把店铺交给了富商。

这个故事告诉我们，融资不易，且行且珍惜。企业在融资时，一定要谨慎，不要为了眼前的利益，而忽略了潜在的风险。否则，一旦陷入困境，就很难翻身了。