一、

近年来因为我国经济的快速发展，汽车抵押贷款业务日益普及。只是 不少借款人发现，在循环贷款模式下利息支出有时甚至超过本金，这不禁让人产生疑虑：汽车抵押贷款的循环利息风险究竟有多大？本文将对此进行。

二、 案例分析

本金1.2万，年利率高达30%，每月循环使用，每年循环利息远高于国家律法支持法定借款息费。2022年开始，万达贷突然停止循环借款，没有逾期，只能还款。况且这5年循环还款已超出本金， 每月到了还款日不归还就采用电...

受疫情影响，经济收入出现问题，现要求万达小额贷款有限公司退还超出国家律法支持费率的部分的息费，用来抵扣本金，否则本人拒绝还款。如果需要我继续还款本金， 请...

三、循环贷款利息风险分析

1. 国家律法规定贷款利息不得超过年化百分之24。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。只是部分借款人反映，其循环贷款利息超过本金的一倍，应当换算为年利率与24%进行比较，并不当然无效。

2. 循环贷款的利息相比一次性利息而言要高很多， 这是主要原因是循环贷款的风险比较大，有时候期限长达一年，借款人可以随借随还、提前还款，所以其灵活性很高。由于是按天计息，所以利息显得很高。

3. 循环利息最怕三个投诉， 比方说逾期罚息可能按日息0.1%计算，也就是年化36.5%。

4. 网络循环贷款存在借据风险、信息泄露风险等。

四、 循环贷款利息风险应对策略

1. 选择正规金融机构，确保贷款合同合法有效。

2. 在签订合同前，详细了解利率、还款方式、罚息等条款。

3. 保持良好的信用记录，避免逾期还款。

4. 如发现利息过高，可向相关监管部门投诉。

五、结论

汽车抵押贷款的循环利息风险不容忽视。借款人在申请贷款时应充分了解相关风险，合理规划还款计划，避免陷入财务困境。

六、 反向思考与辩证分析

循环贷款作为一种灵活的融资方式，在一定程度上满足了消费者的资金需求。只是在享受便利的一边，也应关注其中的风险。金融机构在提供循环贷款服务时应加强风险控制，确保借款人的合法权益。

七、 个人见解

作为消费者，在申请汽车抵押贷款时应保持理性，避免盲目追求低利率而忽视潜在风险。一边，监管部门也应加强对金融市场的监管，维护消费者的合法权益。