：贷款新模式的兴起

因为我国经济的蓬勃发展，小微企业正逐渐成为国民经济的中坚力量。只是融资难题一直是它们发展的瓶颈。为了打破这一僵局，金融机构不断创新，推出了多种金融产品。其中，“多人联保循环贷”作为一种新兴的贷款模式，为小微企业和个人提供了新的融资途径。

多人联保与多人保证：何为联保，何为保证？

在探讨多人联保循环贷之前，我们先来了解一下“联保”和“保证”这两个概念。

联保顾名思义，是指多个担保人共同对债务承担连带担保责任。在这种情况下如果债务人无法偿还债务，债权人可以要求任何一个担保人偿还全部债务。而保证则是指担保人对其债务人的债务承担一定的担保责任， 当债务人无法履行债务时担保人需按照约定履行债务或承担责任。

多人联保循环贷：定义与特点

多人联保循环贷是一种基于多人联保的贷款模式， 借款人将汽车抵押给金融机构，并以汽车作为担保物。与其他贷款模式相比， 多人联保循环贷具有以下特点：

• 贷款额度较高：由于有多人联保，金融机构可以提供更高的贷款额度。
• 还款方式灵活：借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。
• 审批流程简便：多人联保可以降低金融机构的信贷风险，从而简化审批流程。

多人联保与多人保证：有何不同？

多人联保与多人保证在责任范围、律法依据等方面存在一定的差异。

一、 责任范围不同

多人联保中，担保人承担的是连带责任，即任何一个担保人都可能被要求偿还全部债务。而在多人保证中，担保人只需承担其约定的担保责任。

二、 律法依据不同

多人联保的律法依据为《中华人民共和国民法典》第三百八十八条，而多人保证的律法依据则为《中华人民共和国担保法》。

案例分析：公积金中三人联保贷款

公积金中三人联保贷款是为解决个人贷款难、担保难而设立的一种贷款品种。该贷款由没有直系亲属关系的自然人在自愿基础上组成联保小组，彼此相互担保。这种贷款模式在提高贷款成功率的一边，也降低了金融机构的信贷风险。

多人联保循环贷的优势与风险

多人联保循环贷作为一种新型的贷款模式，具有诸多优势。只是在享受这一模式带来的便利的一边，借款人和担保人也需要。

先说说借款人需要确保自己有足够的还款能力，以免因逾期还款而影响信用记录。接下来担保人需要了解自己的责任范围，避免因担保而承担不必要的风险。

多人联保循环贷为小微企业和个人提供了新的融资渠道，但在选择这一贷款模式时还需谨慎评估自身情况，以确保贷款平安和顺利还款。