一、 探索月供之谜：计算公式大揭秘

在深入了解汽车抵押贷款的月供之前，我们先来了解一下计算月供的公式。以等额本息还款法为例，每月月供额的计算公式为：每月月供额 = 贷款本金 × 月利率 × ^还款月数 ÷ 。

对于120万20年贷款，假设年利率为4.9%，则月利率约为0.4083%。代入公式计算可得，每月月供额约为7940.74元。

二、案例分析：20年贷款与5年贷款月供对比

让我们通过具体案例来对比一下20年贷款和5年贷款的月供差异。假设贷款本金分别为120万和20万，贷款期限分别为20年和5年，年利率均为4.9%。

对于120万20年贷款，每月月供约为7940.74元。而20万5年贷款的月供则约为4222.86元。可以看出，尽管两者贷款本金相差6倍，但月供差距却不大。

三、 还款方式解析：等额本息与等额本金

在汽车抵押贷款中，常见的还款方式包括等额本息和等额本金。等额本息意味着每月还款额固定，而等额本金则意味着每月还款本金固定，利息逐月递减。

以120万20年贷款为例， 采用等额本金方式，首月还款额约为8250元，之后每月还款本金固定为5000元，利息逐月递减。

四、 贷款利率的影响：公积金贷款与商业贷款

在汽车抵押贷款中，贷款利率对月供有着重要影响。目前，公积金贷款的年利率一般为3.25%，而商业贷款的年利率则在4.9%左右。

以20万5年贷款为例， 若选择公积金贷款，每月月供约为3769.64元；若选择商业贷款，每月月供则约为4222.86元。可以看出，公积金贷款的月供较低，适合有公积金的人群。

五、贷款期限与月供的关系：长短贷款月供差异

贷款期限也是影响月供的重要因素。以120万贷款为例，20年贷款的月供约为7940.74元，而5年贷款的月供则约为8423.47元。可以看出，贷款期限越长，月供越低，但总体还款利息较高。

六、 案例启示：如何选择合适的贷款方案

通过以上案例分析，我们可以得出以下启示：

• 根据自身经济状况选择合适的贷款期限。
• 比较不同银行和贷款产品的利率，选择最优惠的方案。
• 根据自身需求和风险承受能力选择还款方式。

本文来源于，发布时间为2023年11月。