话说啊，咱们做企业的，谁还没点资金周转不开的时候？尤其是一些初创公司或者规模不大的企业，有时候真是恨不得把能押的东西都押了。这不，最近老有人问我，企业对外融资资产抵押这事儿，到底咋弄才能保证资金安全？说实话，这问题可大了，牵扯的事儿多着呢。今天咱就好好聊聊这个话题，尽量说得接地气点儿，毕竟，谁的钱都不是大风刮来的，对吧？

一、啥叫资产抵押？简单说就是“拿东西换钱”

可能有些朋友对“资产抵押”这词儿有点陌生，那咱就用大白话解释一下。说白了，就是你手里有东西，比如房子、车子、设备，甚至是一堆存货，你拿这些去银行或者金融机构申请贷款。人家要是觉得靠谱，就同意给你钱，但你得答应，要是你还不上了，人家就有权把你的抵押物卖掉，拿钱还债。

这就像咱们小时候玩过的“借东风”游戏，你把你的“兵马俑”交给朋友，朋友借你“粮草”，但你要是输了，就得把“兵马俑”赔给朋友。企业抵押贷款也是这个道理，只不过“兵马俑”变成了资产，“粮草”变成了资金。

企业融资，尤其是中小企业融资，真的是太难了。银行那帮人，一听是中小企业，心里就犯嘀咕，毕竟，中小企业跑路的概率确实高一些。这时候，抵押贷款就成了企业融资的“救命稻草”。

你想啊，企业如果没有抵押物，银行凭什么把钱借给你？万一你还不上了，银行能拿什么来弥补损失？所以，抵押物就像是给银行吃了一颗“定心丸”，让他们觉得风险小多了。

我之前认识的一家小公司，急需资金开发新产品，但银行死活不肯贷。后来，他们把公司的一处闲置厂房抵押给了银行，这才勉强贷到了钱。结果呢，新产品大卖，不仅还上了贷款，还赚了不少钱。你说，抵押贷款是不是挺有用的？

三、抵押物选啥好？别光看“面子”，得看“里子”

企业选择抵押物的时候，不能光看它值多少钱，还得看它的“变现能力”。啥叫变现能力？简单说，就是这东西能不能快速卖掉，而且卖掉的价格能不能接近它的市场价值。

比如，你手里有一套房子，市场价值100万，但你非得贷款200万，这就不太合理了。因为银行要是收房，最多能卖100万，剩下的100万就白搭了。所以，选择抵押物的时候，一定要量力而行，别“好高骛远”。

另外，不同类型的资产，变现能力也不同。一般不动产的变现能力最强，因为它们不容易贬值；而动产的变现能力就比较弱，因为它们容易受市场波动影响。

1. 房产抵押：最稳妥，但也最死板

房产抵押，顾名思义，就是用房子作为抵押物。房产最大的优点是价值稳定，变现能力强，所以深受银行青睐。但缺点也很明显，就是手续繁琐，时间长，而且一旦抵押，你还得自己掏钱还贷，不能随便卖房。

我有个朋友，公司抵押了一套别墅给银行，贷了500万。后来公司经营不善，他还不上贷款了，银行就把别墅收走了。结果呢，他不仅失去了住处，还得继续还贷，真是欲哭无泪。所以，房产抵押虽然稳妥，但也得谨慎。

3. 机器设备抵押：适合重资产企业

四、如何确保资金安全？这可是个大问题

企业对外融资资产抵押，虽然是一种有效的融资方式，但也存在一定的风险。如果企业无法按时偿还贷款，银行就有权处置抵押物，而企业就得承担损失。所以，如何确保资金安全，就成了一个关键问题。

1. 选择靠谱的金融机构

金融机构就像是“裁判”，他们负责评估抵押物，发放贷款，监督还款。所以，选择靠谱的金融机构至关重要。如果金融机构不靠谱，评估不客观，监督不到位，那资金安全就很难保障。

我之前就吃过这样的亏，因为贪图便宜，选择了一家小金融机构贷款，结果对方评估不客观，贷款利率高得吓人，最后还不上贷款了，差点把公司搞垮。所以，选择金融机构的时候，不能只看利率，还得看它的信誉、实力、服务等方面。

2. 合理设置保证金

保证金就像是“缓冲垫”，可以减轻企业的还款压力。一般保证金比例越高，风险越小，但企业的资金使用成本也就越高。所以，保证金比例要根据企业的实际情况灵活设置。

我建议，企业可以根据自己的信用状况、还款能力等因素，与金融机构协商一个合理的保证金比例。如果企业信用好，还款能力强，可以适当降低保证金比例；如果企业信用差，还款能力弱，可以适当提高保证金比例。

企业内部管理混乱，也是导致资金安全风险的重要原因。比如，企业财务管理不规范，资金使用效率低下，就容易导致资金链断裂，无法按时偿还贷款。

4. 及时调整经营策略

五、企业抵押贷款的优缺点，得掂量掂量

优点：

• 融资门槛低：相比其他融资方式，抵押贷款的门槛较低，中小企业更容易获得贷款。
• 融资额度高：抵押物的价值越高，可以获得的贷款额度就越高。
• 融资成本低：相比其他融资方式，抵押贷款的利率较低，融资成本较低。
• 融资速度快：相比其他融资方式，抵押贷款的审批速度较快，资金到账快。

• 风险较大：如果企业无法按时偿还贷款，抵押物就会被处置，企业就得承担损失。
• 手续繁琐：抵押贷款的手续比较繁琐，需要提供大量的资料，而且审批时间较长。
• 影响信用：如果企业还不上贷款，会影响企业的信用评级，以后再融资就难了。
• 限制较多：抵押后，抵押物不能随意处置，对企业经营有一定影响。

企业对外融资资产抵押，就像一把“双刃剑”，用得好，可以解决资金难题，促进企业发展；用得不好，就可能陷入困境，甚至导致企业破产。

所以，企业选择抵押贷款的时候，一定要谨慎，要量力而行，要确保资金安全。只有这样，才能让抵押贷款成为企业发展的“助推器”，而不是“绊脚石”。

最后，我想说的是，无论你选择哪种融资方式，都要记住一点：**资金是用来赚钱的，不是用来烧的。**所以，你要确保你的项目是靠谱的，你的还款能力是强的，这样才能让你的资金发挥最大的价值。

希望这篇文章能对你有所帮助。如果你还有其他问题，欢迎留言交流。毕竟，做企业不容易，咱们得互相帮衬着点儿。你说呢？