嘿，聊聊咱们买车这事儿吧。2019年那会儿，我朋友老王正琢磨着买辆新车，可兜里钱不够，就想来点融资租赁。当时我听他掰扯来掰扯去，感觉这融资租赁成本真是个让人头疼的玩意儿。后来我发现，不光是他一个人有这困惑，好多人都被这账算得头疼不已。今天咱们就来掰扯掰扯，到底怎么才能把这融资租赁成本给降下来，让咱们的车贷压力小点儿。

说实话，买车就像谈恋爱，光看颜值不行，还得看性价比。融资租赁这玩意儿，听着挺高大上，其实就跟咱们平时租车一个道理，只不过是把租期给拉长了，还得签一堆条款。2019年那会儿，金融市场风云变幻，融资租赁成本也跟着起起伏伏。这时候，你就得像精明的采购一样，得学会比价、砍价，还得会挑时机。

记得我表弟刚毕业那会儿，急着买车，结果被销售忽悠得一愣一愣的。签合同前也不知道仔细看条款，结果车子开回来没半年，就因为一点小剐小蹭，得补不少钱。后来我才明白，这融资租赁合同里门道多着呢，一不小心就可能掉坑里。所以啊，要想降低融资租赁成本， 得学会看合同，别被那些花里胡哨的条款给忽悠了。

2019年融资租赁成本：那些看不见的坑

咱们先说说2019年那会儿，融资租赁成本到底有哪些构成。当时我特意去咨询了几个专家，他们告诉我，融资租赁成本主要包含这么几个部分：

• 利息成本这是最主要的部分，就像银行贷款一样，得按期付利息。2019年那会儿，央行降息了几次，但融资租赁的利息还是比直接贷款高不少。
• 手续费包括评估费、担保费、公证费等等，名目多着呢，像不像去菜市场买菜，称完价还没完，还得交个秤钱。
• 管理费租赁公司得有人管事儿吧，这人工成本也得算进去了。
• 风险成本万一车子被偷被撞，租赁公司也得赔钱，这风险成本也得转嫁到咱们这儿。
• 税务成本2019年税收政策变动挺大，融资租赁这块儿也跟着受影响，多交不少税。

当时我朋友老王就是被这些费用给绕晕了。他算了一笔账，结果发现这融资租赁成本比直接贷款还高。后来我才明白，他没算全隐性成本，比如合同里那些隐藏的违约金条款，一旦违反就得交不少钱。

聊了这么多，咱们终于到了正题——怎么降低融资租赁成本。根据我打听到的消息和自己的分析，主要有这么四个方面可以着手：

1. 挑选时机，像捡漏一样精明

你想想，买东西最划算的时候是什么时候？当然是打折促销的时候。2019年那会儿，由于经济增速放缓，很多融资租赁公司为了揽业务，都推出了优惠活动。我当时就看到有几个公司推出了"限时低息"活动，利率比平时低了不少。

我当时就劝朋友老王，等一等，再等等。结果还真让他捡了个大便宜。他等到一个特别活动期，利率比平时低了1个百分点，虽然听起来不多，但算下来一年能省好几百块呢。所以说啊，降低融资租赁成本， 得学会等待，像捡漏一样精明。

2. 比较多家，货比三家不吃亏

当时我帮朋友老王咨询了好几家融资租赁公司，结果发现各家政策都不一样。有的公司利率低，但手续费高；有的公司利率高，但服务好。最后老王选的那家公司，虽然利率不是最低的，但综合成本最低，而且服务特别周到。

所以说啊，降低融资租赁成本，不能只看利率，还得综合考虑各种费用和服务。我当时就教老王一个方法：先列出各家公司的利率、手续费、管理费等所有费用，然后算出综合成本，最后再选择性价比最高的。

我当时就特别佩服我朋友老王的学习能力。他本来对这些金融条款一窍不通，但被我这么一教，很快就学会了怎么比较。后来他跟我说，他现在看合同都特别仔细，生怕漏掉什么重要条款。这让我想起一句话：知识就是财富，这话真没错。

合同这东西，就像洋葱，一层一层剥开才能看清里面的馅儿。2019年那会儿，我表弟就因为没仔细看合同，多交了不少钱。后来我教他怎么看合同，他这才明白，原来合同里藏了这么多门道。

我当时就教他几个看合同的小窍门：

• 先看利率，再看费用，最后看条款；
• 注意那些隐藏的违约金条款，一旦违反就得交不少钱；
• 关注提前还款的罚金，万一以后有钱了想提前还，可别被罚钱；
• 看看是否有残值担保条款，这关系到车子最后残值怎么算。

• 先问清楚提前还款的罚金，如果罚金太高，就别提前还款；
• 如果罚金不高，可以考虑提前还款，特别是如果利率下降了；
• 可以跟租赁公司协商，看看是否能减少罚金；
• 如果手头钱不够，可以考虑部分提前还款，这样罚金会少一些。

真实案例：老王的融资租赁省钱记

要说2019年降低融资租赁成本最成功的案例，还得是我朋友老王。当时他急需一辆车，但又不想一次性掏太多钱，就选择了融资租赁。他本来以为融资租赁成本一定很高，结果通过一系列操作，居然比预期省了不少钱。

1. 等待优惠期2019年6月，他本来准备签合同，结果发现当时正好有个"限时低息"活动，利率比平时低了不少，他决定再等等。
2. 货比三家他咨询了5家融资租赁公司，最后选择了综合成本最低的一家，虽然利率不是最低的，但手续费和管理费都低，而且服务特别周到。
3. 仔细看合同他按照我教的方法，仔细看了合同里的每一个条款，特别是那些隐藏的违约金条款和提前还款罚金，避免以后被坑。
4. 灵活还款2020年，他手头突然多了些钱，就考虑提前还款。他先问清楚提前还款的罚金，发现罚金不高，就决定提前还款，并跟租赁公司协商减少罚金，最终比预期省了不少钱。

最后算账，老王通过这些操作，总共比直接贷款省了将近1万元钱。虽然听起来不多，但对他这种工薪阶层也是一笔不小的节省。

老王后来跟我说，这次经历让他明白了一个道理：买车就像投资，要想省钱，就得做足功课，不能光靠感觉。从那以后，他看任何投资都特别仔细，生怕被坑。

• 经济下行压力当时中国经济增速放缓，很多企业资金紧张，融资租赁业务也受到了影响。
• 金融监管趋严2019年，金融监管政策调整，融资租赁公司的合规成本增加。
• 利率波动央行多次调整货币政策，导致市场利率出现较大波动，融资租赁成本也因此受到影响。
• 市场竞争加剧随着融资租赁行业的发展，市场竞争越来越激烈，各家公司的优惠政策也越来越多。

面对这些挑战，融资租赁公司也在不断调整策略。比如有的公司推出了更灵活的还款方式，有的公司降低了利率，还有的公司增加了服务内容。这些变化对消费者无疑是个好消息。

总而言之，降低融资租赁成本，就像经营小生意一样，得精明、得细心、得灵活。2019年那会儿，我就发现，那些能省钱的消费者，都有一个共同的特点：他们不盲目，不冲动，做决定前都会先做足功课。

最后，我想说，买车这事儿，就像人生，得规划、得选择、得坚持。希望大家都能像老王一样，通过精明的操作，省下钱来，买辆心仪的车，开启美好的生活。