话说回来，做汽车抵押这行当，真是既熟悉又陌生。熟悉的是那些跑来跑去的客户，陌生的是每年都新的融资套路。前两天跟老李吃饭，他跟我抱怨，现在银行那帮人，比还债还急，稍微有点风吹草动就上纲上线。老李在汽贸干了快十年，以前是银行座上宾，现在倒好，连面都难见。

这让我想起去年遇到的一个案例。有个做汽车抵押的小老板，手头有几辆好车，想融资扩大业务。跑遍了几家银行，最后拿到手的钱连车贷利息都不够。后来他转了个思路，做成了个"以租代购"的新模式，结果融资问题一下子解决了。这就是生意思维跟商业模式玩出来的花样。

生意思维的核心：跳出思维定式

咱们得承认，很多汽贸老板还是太传统。你看他们看待抵押车，要么就是收车卖车赚差价，要么就是等客户来抵押。这种思维一卡死，融资哪有不难的？生意思维跟这完全不同，它要求我们站在整个商业生态的角度思考。

我认识个山东老板，专门做高端车抵押。他不是简单收车放贷，而是搞起了"车贷+保养+保险"的一体化服务。客户把车抵押给他，他不仅提供贷款，还包养车、包保险。这听起来简单，但效果惊人。客户觉得省心，银行觉得风险低，他自己赚了三份钱。这就是生意思维的魅力，它不是简单地把资源堆砌起来，而是找到资源之间的化学反应。

做生意跟下棋一样，高手看的是整盘棋，而不是单个棋子。汽贸老板如果只盯着车和钱，那就永远跳不出传统融资的泥潭。得想想，客户真正需要什么？银行真正担心什么？有时候答案可能出乎你的意料。

商业模式创新：从"收车"到"养车"

我前面提到那个山东老板，他的商业模式创新就特别有意思。大家知道吗？现在很多银行最怕抵押车出事故，因为修理费高、手续麻烦。而这个老板就解决了这个问题，他专门雇了修车师傅，建立了自己的维修网络。这样一来，客户的车在他这儿抵押，出了小问题直接修，大问题也能快速处理。

这听起来像是多管闲事，其实不然。你看，他通过这个模式，不仅降低了风险，还增加了客户粘性。客户觉得省心，自然不会跑；银行觉得放心，贷款意愿就高。这种模式一旦形成，其他同行想模仿都难。

再比如，有些老板搞起了"以租代购"模式。客户想买车，但首付不够，就可以先租后买。这听起来跟抵押好像没关系，但实际操作起来，可以创造很多融资机会。比如客户把车租给他，同时把车抵押给银行，三方共赢。这种模式需要更复杂的操作，但一旦成功，融资效果立竿见影。

高端车抵押的新玩法

高端车抵押其实有特殊玩法。我认识个做这个的老板，他不是简单按车价给贷款，而是根据车的品牌、年份、成色、配置等，制定了一套复杂的评估体系。这套体系特别细致，连车的每个小细节都会影响贷款额度。

更绝的是，他搞了个"会员制"。客户如果经常在他这儿抵押车，可以获得积分，积分可以兑换保养、保险等服务。这等于把客户变成忠实用户，自然融资就容易多了。银行也喜欢这种模式，因为客户不会轻易把车卖掉，抵押物比较稳定。

这种创新需要付出更多精力，但回报也更大。你看，同样是做抵押，有的老板年赚几十万，有的老板几百上千万，差距就在思维模式上。生意思维不是空想，而是要找到新的价值点，然后围绕价值点设计商业模式。

很多汽贸老板融资最头疼的问题是什么？不是找不到客户，而是找不到资金。他们习惯于等银行、等金融机构来找他们，结果总是错过机会。生意思维要求我们主动出击，自己创造融资机会。

我有个朋友，专门做供应链金融。他发现汽贸行业有个大问题：很多小汽修厂手头有抵押车，但银行不愿意贷款给他们。他就设计了个模式，由他做资金方，把抵押车给汽修厂，然后让汽修厂慢慢赚钱还贷。你看，这就是典型的生意思维，把别人的资源整合起来，变成自己的机会。

关键是要记住，融资不是乞讨，而是合作。生意思维要求我们主动寻找合作伙伴，而不是被动等待资金。你看，同样是抵押车，有人只能拿到银行贷款，有人却能拿到银行、信托、基金等多方资金，差距就在思维模式上。

做抵押这行，风险控制特别重要。但很多老板搞错了，他们不是想怎么控制风险，而是想怎么规避风险。生意思维要求我们换个角度，把风险变成机会。

说到这里，我得强调一下，生意思维和商业模式不是一回事。生意思维是指导思想，商业模式是具体实践。没有生意思维指导，商业模式就是空中楼阁；没有商业模式落地，生意思维就是空谈。

我前面提到的那些案例，都是生意思维和商业模式完美结合的典范。山东老板通过"车贷+保养+保险"的服务，创造了新的价值点；高端车抵押老板通过复杂的评估体系，增加了资金方的信任；供应链金融老板通过整合资源，找到了新的融资渠道。这些成功案例说明，生意思维和商业模式的结合，可以创造无限可能。

对于汽贸老板要想突破融资困境，关键是要转变思维模式。不能总是盯着车和钱，而要站在整个商业生态的角度思考。不能总是被动等待资金，而要主动创造机会。不能总是害怕风险，而要学会管理风险。

记住，生意思维不是什么高深的理论，而是把商业逻辑简单化、系统化的思考方式。它要求我们用最简单的方法，解决最复杂的问题。在汽车抵押领域，这种思维方式可以创造很多奇迹。

我最近观察到一个有趣的现象，很多汽贸老板正在经历一场商业进化。从收车卖车，到收车抵押，再到现在提供全方位服务。这种进化不是偶然的，而是生意思维推动的结果。

思维一变，世界不同

在汽车抵押领域，生意思维可以创造很多奇迹。只要我们敢于转变思维，就能突破困境，迎来新的发展机遇。这话说得容易，做起来难。但只要坚持，一定能看到希望。

最后说点题外话。我有个朋友，专门做汽车抵押，去年疫情最严重的时候，他居然逆势扩张，现在生意做得风生水起。问他为什么，他说："别人怕风险，我找机会；别人看热闹，我看门道。"你看，这就是生意思维的力量。