说起民营企业贷款这事儿，真是让人又爱又恨。爱的是它们像野草一样生命力旺盛，恨的是融资这根弦总是绷得紧紧的。你想想，自己辛辛苦苦创业，结果贷款办不下来，看着同行一个个拿到资金扩大生产，心里能不难受？

前两天跟朋友吃饭，聊起他家的汽修厂。那家伙，业务好到连仓库都爆了，可就是贷不到款。银行一通问，问什么流水，问什么资产，问什么抵押，最后就一句话："不符合要求"。朋友当时就拍了桌子："我们天天跟车打交道，最了解车值多少钱，怎么你们就不信？"你看，这不就是典型的民营企业贷款困境吗？

先说说这利率问题。我认识做物流的老王，去年去银行贷款，人家给的年化利率是8点几。他直摇头："我找隔壁张哥借，人家利息是10个点，但人家办事快啊！"这就像买衣服，商场里卖的贵，但质量好；路边摊便宜，但质量难说。民营企业就像这路边摊，虽然小，但服务周到啊！

期限短也是个头疼事。我表弟开了家小吃店，去年生意特别好，想扩大规模，结果银行只给批一年期。他急得直跺脚："一年后店都还没开起来呢！"这就像你刚学会骑自行车，教练就让你参加马拉松。银行这么做，其实是怕风险，但长期来看，也错过了支持企业成长的机会。

再说说融资渠道。现在的民营企业，融资渠道比老时候丰富多了。以前就是两条路，要么找银行，要么找亲戚。现在好了， P2P、众筹、供应链金融各种新花样层出不穷。不过说真的，这些新渠道虽然多，但靠谱的不多。就像现在网上购物，商品多，但假货也多，你得擦亮眼睛。

我有个朋友做汽修的，去年试过搞个众筹，结果钱没融到多少，倒把店里的老客户都得罪了。你说这叫什么事儿？所以啊，拓宽融资渠道不能光图新鲜，得看适不适合自己。

说到这里，想起了去年参加的一个行业交流会。那边有个做汽车抵押贷款的，讲得挺有意思。他们不是死盯抵押物值多少钱，而是看这家汽修厂有多少车在运营，多少客户在排队。你说这思路，是不是比死盯资产报表有意思多了？

其实啊，民营企业贷款难，难就难在信息不对称。银行那边觉得民营企业不透明，我们这边觉得银行太死板。就像你找对象，他看不上你，你瞧不上他，最后谁也找不到合适的。所以啊，要想融资容易点，企业得学会跟银行"谈恋爱"。

我认识做汽车抵押的，他们有个绝招。不是让你把车全押给银行，而是根据车的使用情况，给个"信用分"。比如同一辆车，给出租车用，信用分就高；给私家车用，信用分就低。你说这方法，是不是比一刀切有意思多了？

再说说风控问题。现在的银行，风控比以前严格多了。我有个朋友，前年想贷款，银行把他的财务报表翻来覆去看，最后就因为他前年买过一辆车，硬说是违规融资。你说这叫什么事儿？后来他换了个银行，人家一看，说这车是正常消费，为啥不能买？你说气人不气人？

所以啊，要想融资容易点，企业得学会"包装"自己。不是造假，而是把该说的说清楚，不该说的不说。就像相亲，你得知道什么该说，什么不该说，说多了人家烦，说少了人家不懂。

我有个朋友做汽车抵押的，他们有个客户，是个做二手车的。刚开始找他们抵押车，银行死活不批。后来那哥们儿给银行讲，他家的二手车都是经过严格检测的，而且都有质保。银行一琢磨，这倒也是，最后居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说政策支持。现在国家都说要支持民营企业，可到了具体执行，往往就是"雷声大雨点小"。我有个朋友，去年听说有个政策可以给民营企业减税，结果跑来跑去，最后还是没享受到。你说这叫什么事儿？

所以啊，企业要想融资容易点，还得学会"钻政策空子"。不是投机取巧，而是把政策吃透。就像你开车，得知道哪些地方可以走，哪些地方不能走。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做改装车的。刚开始找他们抵押车，银行死活不批。后来那哥们儿给银行讲，他家的改装车都是经过专业认证的，而且都有安全检测报告。银行一琢磨，这倒也是，最后居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说金融机构的创新。现在的金融机构，花样百出。什么消费金融、供应链金融、影子银行，名堂一大堆。不过说真的，这些新花样虽然多，但靠谱的不多。就像现在网上购物，商品多，但假货也多，你得擦亮眼睛。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新业务，叫"以租代押"。就是租你的车，然后根据租期给你钱。你说这方法，是不是比死押车有意思多了？

再说说企业自身的管理。现在的民营企业，管理比以前规范多了。以前就是家族式管理，现在好多企业都请职业经理人。不过说真的，管理再好，如果财务不透明，银行照样不批款。就像你相亲，你穿得再好看，如果撒谎，人家照样不中意。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做连锁汽修的。刚开始找他们抵押车，银行死活不批。后来那哥们儿把财务报表整理得清清楚楚，而且都经过审计，最后居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业趋势。现在的汽车抵押行业，越来越规范化了。以前就是谁钱好借谁借，现在好多平台都搞起了信用评估。不过说真的，信用评估也不能太死板，得看情况。就像你开车，不能光看速度，还得看安全。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新系统，不是死看抵押物，而是根据车的使用情况、维修记录、客户评价等等，给个综合评分。你说这方法，是不是比死盯资产报表有意思多了？

再说说民间借贷。现在的民间借贷，利息高是肯定的，但相对而言，手续简单、放款快。我有个朋友，前年想贷款，银行不批，最后找了个民间借贷，虽然利息高，但总算解决了燃眉之急。不过说真的，民间借贷也不是长久之计，只能是临时抱佛脚。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做物流的。刚开始找他们抵押车，银行不批，最后找了个民间借贷，结果利息高得吓人。后来那哥们儿受不了了，又去找银行，结果银行一看他借了民间借贷，又死活不批了。你说这叫什么事儿？

再说说供应链金融。现在的供应链金融，越来越火了。就是根据你的上下游情况给你贷款。不过说真的，供应链金融也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路况，还得看自己的车况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个供应链金融，不是看你的单子，而是看你的车况。你说这方法，是不是比死看单据有意思多了？

再说说政府支持。现在的政府，对民营企业的支持比以前多了。什么税收优惠、财政补贴，名堂一大堆。不过说真的，政府支持也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路标，还得看自己的方向。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做新能源汽车的。前年政府给新能源汽车补贴，那家伙，生意好得不得了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行不批款。最后那哥们儿找政府申请了补贴，加上自己的积蓄，总算把厂子扩大了。你看，这叫什么事儿？

再说说企业自身的发展。现在的民营企业，要想融资容易点，还得自己发展壮大。不是瞎折腾，而是要实实在在。就像你开车，不能光看速度，还得看方向。

我有个朋友做汽车抵押的，他们有个客户，是个做二手车交易的。那家伙，前几年瞎折腾，结果亏了钱。后来那哥们儿痛定思痛，开始做正品二手车，结果生意好得不得了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说金融机构的服务。现在的金融机构，服务比以前好了多了。以前就是坐等客户上门，现在好多都搞起了主动服务。不过说真的，服务再好，如果政策不对，照样白搭。就像你开车，不能光看服务区，还得看路标。

我认识个做汽车抵押的，他们去年搞了个新服务，不是等客户上门，而是主动去企业了解情况。你说这方法，是不是比死等客户有意思多了？

再说说行业创新。现在的汽车抵押行业，越来越创新了。什么远程评估、大数据风控，名堂一大堆。不过说真的，创新也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看新技术，还得看自己的驾驶技术。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新技术，不是看抵押物，而是看车的行驶数据。你说这方法，是不是比死看车有意思多了？

再说说企业自身的风险控制。现在的民营企业，要想融资容易点，还得加强风险控制。不是瞎控制，而是要实实在在。就像你开车，不能光看仪表盘，还得看路况。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车租赁的。那家伙，前几年风险管理没做好，结果亏了钱。后来那哥们儿加强了风险管理，结果生意好得不得了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业监管。现在的汽车抵押行业，越来越规范化了。以前就是谁钱好借谁借，现在好多平台都搞起了监管。不过说真的，监管也不能太死板，得看情况。就像你开车，不能光看红绿灯，还得看实际情况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新监管，不是死看抵押物，而是看企业的经营情况。你说这方法，是不是比死盯资产报表有意思多了？

再说说民间投资。现在的民间投资，越来越多了。什么私募基金、风险投资，名堂一大堆。不过说真的，民间投资也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路标，还得看自己的方向。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车改装的。前年找了个私募基金投资，结果资金没到位，反而把公司拖垮了。后来那哥们儿吸取教训，不再轻易找民间投资，而是靠自己的积累，结果生意好得不得了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说政府引导基金。现在的政府，好多都搞起了引导基金。什么产业基金、创业基金，名堂一大堆。不过说真的，政府引导基金也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路标，还得看自己的方向。

我有个朋友做汽车抵押的，他们有个客户，是个做新能源汽车的。前年政府给新能源汽车补贴，那家伙，生意好得不得了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行不批款。最后那哥们儿找政府申请了引导基金，加上自己的积蓄，总算把厂子扩大了。你看，这叫什么事儿？

再说说企业自身的品牌建设。现在的民营企业，要想融资容易点，还得加强品牌建设。不是瞎宣传，而是要实实在在。就像你开车，不能光看速度，还得看品牌。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车改装的。那家伙，前几年瞎宣传，结果把品牌搞臭了。后来那哥们儿痛定思痛，开始做正品改装，结果品牌好了，生意也好起来了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业竞争。现在的汽车抵押行业，竞争越来越激烈了。什么价格战、服务战，名堂一大堆。不过说真的，竞争也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路况，还得看自己的车况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新竞争策略，不是降价，而是提升服务。你说这方法，是不是比死降价有意思多了？

再说说企业自身的创新能力。现在的民营企业，要想融资容易点，还得加强创新能力。不是瞎创新，而是要实实在在。就像你开车，不能光看新技术，还得看自己的驾驶技术。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车改装的。那家伙，前几年没创新，结果被竞争对手淘汰了。后来那哥们儿开始创新，结果产品好了，生意也好起来了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业趋势。现在的汽车抵押行业，越来越规范化了。以前就是谁钱好借谁借，现在好多平台都搞起了标准化。不过说真的，标准化也不能太死板，得看情况。就像你开车，不能光看路标，还得看实际情况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新标准，不是死看抵押物，而是看企业的经营情况。你说这方法，是不是比死盯资产报表有意思多了？

再说说政府服务。现在的政府，对民营企业的服务比以前好了多了。什么一站式服务、上门服务，名堂一大堆。不过说真的，政府服务再好，如果企业自身不努力，照样白搭。就像你开车，不能光看服务区，还得看自己的驾驶技术。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车租赁的。那家伙，前几年不配合政府，结果政策好不了，生意也好不了。后来那哥们儿改变了态度，积极配合政府，结果政策好了，生意也好起来了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业自律。现在的汽车抵押行业，越来越自律了。以前就是谁钱好借谁借，现在好多平台都搞起了自律。不过说真的，自律也不能太死板，得看情况。就像你开车，不能光看红绿灯，还得看实际情况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新自律，不是死看抵押物，而是看企业的经营情况。你说这方法，是不是比死盯资产报表有意思多了？

再说说民间投资。现在的民间投资，越来越多了。什么私募基金、风险投资，名堂一大堆。不过说真的，民间投资也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路标，还得看自己的方向。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车改装的。前年找了个私募基金投资，结果资金没到位，反而把公司拖垮了。后来那哥们儿吸取教训，不再轻易找民间投资，而是靠自己的积累，结果生意好得不得了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说政府引导基金。现在的政府，好多都搞起了引导基金。什么产业基金、创业基金，名堂一大堆。不过说真的，政府引导基金也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路标，还得看自己的方向。

我有个朋友做汽车抵押的，他们有个客户，是个做新能源汽车的。前年政府给新能源汽车补贴，那家伙，生意好得不得了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行不批款。最后那哥们儿找政府申请了引导基金，加上自己的积蓄，总算把厂子扩大了。你看，这叫什么事儿？

再说说企业自身的品牌建设。现在的民营企业，要想融资容易点，还得加强品牌建设。不是瞎宣传，而是要实实在在。就像你开车，不能光看速度，还得看品牌。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车改装的。那家伙，前几年瞎宣传，结果把品牌搞臭了。后来那哥们儿痛定思痛，开始做正品改装，结果品牌好了，生意也好起来了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业竞争。现在的汽车抵押行业，竞争越来越激烈了。什么价格战、服务战，名堂一大堆。不过说真的，竞争也不是万能的，得看情况。就像你开车，不能光看路况，还得看自己的车况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新竞争策略，不是降价，而是提升服务。你说这方法，是不是比死降价有意思多了？

再说说企业自身的创新能力。现在的民营企业，要想融资容易点，还得加强创新能力。不是瞎创新，而是要实实在在。就像你开车，不能光看新技术，还得看自己的驾驶技术。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车改装的。那家伙，前几年没创新，结果被竞争对手淘汰了。后来那哥们儿开始创新，结果产品好了，生意也好起来了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业趋势。现在的汽车抵押行业，越来越规范化了。以前就是谁钱好借谁借，现在好多平台都搞起了标准化。不过说真的，标准化也不能太死板，得看情况。就像你开车，不能光看路标，还得看实际情况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新标准，不是死看抵押物，而是看企业的经营情况。你说这方法，是不是比死盯资产报表有意思多了？

再说说政府服务。现在的政府，对民营企业的服务比以前好了多了。什么一站式服务、上门服务，名堂一大堆。不过说真的，政府服务再好，如果企业自身不努力，照样白搭。就像你开车，不能光看服务区，还得看自己的驾驶技术。

我认识个做汽车抵押的，他们有个客户，是个做汽车租赁的。那家伙，前几年不配合政府，结果政策好不了，生意也好不了。后来那哥们儿改变了态度，积极配合政府，结果政策好了，生意也好起来了。后来那哥们儿想扩大规模，结果银行居然批了款。你看，这叫什么事儿？

再说说行业自律。现在的汽车抵押行业，越来越自律了。以前就是谁钱好借谁借，现在好多平台都搞起了自律。不过说真的，自律也不能太死板，得看情况。就像你开车，不能光看红绿灯，还得看实际情况。

我有个朋友做汽车抵押的，他们去年搞了个新自律，不是死看抵押物，而是看企业的经营情况。你说这方法，是不是比死盯资产报表有意思多了？