说真的，每次看到那些小微企业老板熬夜算账的样子，我都挺不是滋味的。他们就像拉磨的驴，不停地转，眼里全是对未来的憧憬，可脚下却总踩着资金这头猛兽。尤其是咱们汽车行业的小老板们，更是深有体会——车子就是命根子，抵押出去心里又怕又盼，生怕车子开回来的时候，贷款却没批下来。

咱们今天就来唠唠，企业融资这事儿，到底有多难，又该怎么破局。别光说大道理，咱们就用汽车抵押这事儿，具体聊聊。

一、企业融资难，难在哪？

说白了，企业融资难，就像你想盖房子，可手头没砖没瓦，只能看着图纸干瞪眼。小微企业更是如此，它们缺的不是好点子，也不是好产品，就是缺钱！缺流动资金，缺扩大生产的钱，缺研发的钱。

以汽车行业为例，一个小型汽车修理厂，想买台先进的洗车设备，至少得几十万。可你去银行申请贷款，银行一看你公司规模小，流水少，抵押物不够值钱，多半就给你撂挑子了。

再比如，一个做汽车零部件的小作坊，想接个大订单，可原材料涨价了，钱不够进货，这可怎么办？找亲戚朋友借？面子都不要了。找银行贷款？门儿都没有。

所以，企业融资难，主要体现在以下几个方面：

1. 融资需求大

小微企业就像刚出生的婴儿，啥都缺，啥都想要。它们需要资金来购买原材料、设备、扩大生产规模、招聘员工、研发新产品等等。就像咱们买车，光看中一辆好车还不够，还得考虑油费、保险、维修费等等，这些都是实实在在的开销。

2. 融资渠道少

大型企业有上市融资、发行债券等多种融资渠道，可小微企业呢？基本上就两条路，要么找银行贷款，要么找民间借贷。可银行贷款门槛高，民间借贷利率高，都不是长久之计。

就拿汽车抵押贷款很多银行对抵押车的品牌、年限都有严格的要求，而且贷款额度也不高。有些小贷公司虽然门槛低，但利率高得吓人，还不一定能贷到足够多的钱。

3. 融资成本高

企业融资，就像咱们去菜市场买菜，光买菜钱还不够，还得考虑运输费、损耗费等等。同样，企业融资，光利息成本还不够，还得考虑担保费、评估费、手续费等等。这些费用加起来，对企业来说是一笔不小的负担。

4. 融资风险大

企业融资，就像咱们玩俄罗斯轮盘，不知道下一枪会不会打死自己。银行贷款，要是还不上，可能面临罚息、甚至被起诉的风险。民间借贷，要是遇到高利贷，可能连本带利都还不清。

二、汽车抵押贷款：一条荆棘丛生的路

既然企业融资这么难，那汽车抵押贷款是不是一条捷径呢？表面上看，确实如此。车子抵押给银行或小贷公司，就能拿到一笔钱，解了燃眉之急。

但实际上，汽车抵押贷款也是一条荆棘丛生的路。咱们来具体分析一下：

1. 抵押物评估值低

车子抵押给银行或小贷公司，他们会根据车子的品牌、年份、里程、车况等因素，给出一个评估价。这个评估价往往低于车子的实际价值。比如，你一辆车值20万，银行可能只给你评估15万，你只能拿到7.5万的贷款。

这就意味着，你还得自己掏一部分钱来维持生意。这就像咱们做生意，投入了本金，还得自己承担风险，万一生意做不下去，血本无归。

2. 贷款利率高

汽车抵押贷款的利率，通常比银行贷款利率高得多。有些小贷公司的利率甚至高达百分之十几，这要是加上各种手续费，年化利率可能更高。

这就相当于咱们借钱的时候，不仅要还本金，还得支付高额的利息。这就像咱们去借钱买彩票，万一中了大奖，可能还不够还利息的。

3. 车子被收回的风险

这是汽车抵押贷款最大的风险。如果你不能按时还款，银行或小贷公司有权收回你的车子。而且，他们收回车子后，可能还会进行拍卖，拍卖价可能低于评估价，你还得补上差额。

这就相当于咱们做生意，万一资金链断裂，可能连本带利都亏进去。就像咱们开车上路，万一发生交通事故，不仅车子坏了，还得赔钱。

4. 车子使用受限

车子抵押后，你不能再随便处置。比如，你不能把车子卖掉，也不能把车子借给别人使用。这就像咱们租房子住，房东不能随便把房子转租给别人。

这就意味着，你的经营活动会受到限制，可能会影响你的生意。就像咱们开车上班，万一车子被抵押了，就得另想办法。

三、如何破解企业融资难题？

既然企业融资这么难，汽车抵押贷款又这么有风险，那咱们到底该怎么办呢？别急，办法总比困难多。

1. 政府引导，政策扶持

政府应该加大对小微企业的扶持力度，出台更多优惠政策，比如提供低息贷款、减免税费、提供创业补贴等等。就像咱们国家现在提倡的“大众创业、万众创新”，就是要为小微企业创造更好的发展环境。

具体到汽车行业，政府可以考虑设立汽车产业基金，为汽车小微企业提供资金支持。就像咱们国家现在支持的“新能源汽车产业”，就是通过政府补贴，推动了新能源汽车的发展。

2. 创新融资模式，拓宽融资渠道

除了传统的银行贷款和民间借贷，还可以探索其他融资模式，比如供应链金融、股权融资、P2P融资等等。就像咱们现在流行的“共享单车”，就是通过互联网平台，实现了车辆的共享和融资。

具体到汽车行业，可以考虑发展汽车融资租赁，让企业不用一次性支付全款，就可以使用汽车。就像咱们现在流行的“汽车金融”，就是通过金融机构，为汽车消费者提供分期付款服务。

3. 建立融资平台，整合资源

可以建立专门的企业融资服务平台，整合各金融机构的资源，为企业提供便捷、高效的融资服务。就像咱们现在流行的“淘宝网”，就是通过互联网平台，整合了全国各地的商家和消费者。

具体到汽车行业，可以考虑建立汽车产业融资平台，为汽车小微企业提供贷款、融资租赁、股权投资等多种金融服务。就像咱们现在流行的“京东商城”，就是通过互联网平台，为消费者提供了丰富的商品和便捷的购物体验。

4. 完善信用体系，提高企业信用

建立健全的企业信用体系，对企业进行信用评级，根据信用评级提供不同的融资服务。就像咱们现在流行的“芝麻信用”，就是通过信用评分，为用户提供了不同的信用服务。

具体到汽车行业，可以考虑建立汽车行业信用体系，对汽车小微企业进行信用评级，根据信用评级提供不同的贷款利率和额度。就像咱们现在流行的“淘宝信用”，就是通过信用评分，为卖家提供了不同的信用服务。

5. 加强企业自身管理，提高融资能力

企业自身也要加强管理，提高盈利能力，增强抗风险能力。就像咱们开车，要想安全行驶，就要遵守交通规则，注意安全驾驶。

具体到汽车行业，汽车小微企业可以考虑加强财务管理，提高资金使用效率；可以考虑加强技术研发，提高产品竞争力；可以考虑加强市场开拓，扩大市场份额。就像咱们现在流行的“海底捞”，就是通过优质的服务和良好的口碑，赢得了消费者的青睐。

6. 联合担保，提高抵押率

对于一些抵押物不足的企业，可以考虑联合担保，提高抵押率。就像咱们现在流行的“汽车联盟”，就是通过多家汽车企业联合担保，为消费者提供更优惠的贷款利率。

具体到汽车行业，可以考虑成立汽车行业协会，为汽车小微企业提供联合担保服务。就像咱们现在流行的“中国汽车工业协会”，就是通过行业自律，维护了汽车行业的健康发展。

7. 学习先进经验，借鉴成功案例

可以向其他行业或其他地区学习先进经验，借鉴成功案例。就像咱们现在流行的“互联网+”模式，就是通过互联网技术与传统产业的融合，创造了新的商业模式。

具体到汽车行业，可以学习其他地区的汽车产业融资模式，借鉴其他企业的成功经验。就像咱们现在流行的“特斯拉”，就是通过创新的商业模式和先进的技术，颠覆了传统汽车行业。

四、：路虽远，行则将至；事虽难，做则必成

企业融资难，是当前经济发展中一个普遍存在的问题。但只要我们政府、企业、金融机构共同努力，就一定能够找到破解之道。

汽车抵押贷款，虽然是一条荆棘丛生的路，但也是一条充满希望的 road。只要我们能够谨慎选择，合理使用，就能用它来帮助我们渡过难关，实现企业的快速发展。

就像咱们开车上路，虽然会遇到各种路况，但只要我们坚定信心，谨慎驾驶，就一定能够到达目的地。

最后，我想说，路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。让我们一起努力，为企业融资创造更好的环境，为经济发展注入新的活力！