车贷保险那些事儿：跟你说说抵押车保险到底怎么交

嘿，哥们儿！最近是不是在琢磨着买新车或者把老车抵押贷款周转？说到这儿，不得不提个让人有点头疼的事儿——抵押车保险。这玩意儿听着挺复杂，其实说白了就是给你的车加个"金钟罩"，免得万一出点啥状况，贷款还不上那就糟了。今天咱们就来好好扒一扒，这抵押车保险到底是个啥玩意儿，该怎么交，流程又是怎么走的。

抵押车保险到底有啥用？

先说说这保险到底是干嘛的。简单抵押车保险就是当你把车抵押给银行或者贷款机构后，为了保障他们的利益，要求你必须买的保险。你要是没买，贷款根本批不下来。这保险主要管两件事：

1. 车损保障万一你的车被刮了、撞了，甚至更倒霉被偷了、出了事故，保险公司会给你赔钱修车或者按折旧价赔偿。

2. 还贷责任最关键的一点来了！要是你因为生病、意外身故或者得重病暂时没法还贷款，保险公司会帮你把剩余的贷款还掉。这样银行就放心了，你的车虽然抵押着，但贷款不会因为意外中断。

记得我之前有个哥们儿，突发脑溢血住院，医生说半年都下不了床。结果他抵押的车出了剐蹭，因为没买保险，保险公司一分不出，银行那边催得急，他压力山大，差点抑郁。要是买了保险，这事儿就简单多了。

抵押车保险怎么算钱？

这保险费怎么算也是个技术活儿。一般保险公司会根据几个因素来定价：

• 车价车越贵，保险费越高。但抵押车有个特点，银行通常只会按车价的50%-70%给贷款，所以保险费也就按这个比例来算。

• 车龄新车便宜，旧车便宜。车越新，保险费越高；车越老，保险费越低。

• 车型跑车比家用车贵，SUV比轿车贵。保险公司觉得越贵的车越容易出大事，所以保险费也越高。

• 用途平时上班代步和跑运输的，保险费差一大截。跑运输的车风险大，保险费自然高。

我去年帮朋友算过一笔账，他抵押一辆15万的SUV，首付30%，贷款10万。这种情况下，保险公司大概收了他贷款金额的千分之五到千分之八，一年下来大概1000-1500元。要是车更贵或者更老了，这个比例会低一些。

抵押车保险有几种交法？

这保险费怎么交，主要有两种方式：

1. 一次性交贷款开始前，一次性把整个周期的保险费全交了。比如贷款3年，就一次性交3年的保险费。这种交法的好处是方便，不用记着每月交钱，但缺点是手头现金压力大。

2. 分期交按月或者按季度交。比如按月交，每月交几百块。这种交法现金流好安排，但总费用会稍微高一点，因为保险公司要收点手续费。

我建议手头不宽裕的朋友选分期交，毕竟每月几百块和一次性交几千块，感觉完全不是一个概念。我自己的车就是分期交的，每月就交一百出头，感觉压力小多了。

抵押车保险具体怎么买？

具体流程其实挺简单的，就几步：

1. 选保险公司现在市面上保险公司不少，比如平安、人保、太保这些大公司，还有一些小公司也在做。大公司网点多，服务好，但价格可能高一点；小公司价格可能便宜些，但服务得自己多盯着点。

2. 比价格同一个车，不同保险公司报价可能差不少。建议多找几家比一比，或者问问身边买过抵押车保险的朋友推荐哪家好。我去年就多问了好几家，最后选的报价最合理、服务最好的一家。

3. 签合同选好保险公司后，就签合同。签之前一定要看清楚合同条款，特别是免责条款，比如什么情况不赔、赔偿比例多少、免赔额是多少。我有个朋友没看仔细，结果出事故时发现保险公司不赔，气得够呛。

4. 交保费签合同后，按约定交钱。交钱时索要好收据，并且确认保险公司已经出了保单。

5. 保单保管保单一定要好好保管，最好和贷款合同放在一起。出了事需要理赔时，这可是最重要的凭证。

抵押车保险要注意啥？

买保险虽然简单，但有几个地方一定要特别注意：

1. 保险期限一定要和贷款期限对上。比如贷款3年，保险就必须买3年，不能短也不能长。短了银行不批贷，长了到期了又得重新买。

2. 保险金额不能买少了，也不能买多了。少了赔不够，多了浪费钱。一般建议按车价买，或者按贷款金额买，具体问保险公司最清楚。

3. 免赔额很多保险公司为了降低保费，会设置免赔额。比如你出的事故，保险公司先不赔那几百块。这种保法便宜，但出事时要自己掏钱。我建议多交点钱买个全险，省得麻烦。

4. 续保保险到期了要记得续保，否则出了事保险公司不赔。我去年就忘了续保，结果出剐蹭时保险公司说合同早到期了，差点没把我急死。

实际案例分享

我有个朋友去年买了个抵押车，花了20万，首付5万，贷款15万。他选了人保，分期交，每月交300多。结果今年春天车被偷了，他赶紧报了警，然后找保险公司理赔。人保处理得挺快，赔了他一辆同款新车，还差了点钱他自掏的。这事儿虽然麻烦，但因为有保险，他没遭太大损失。

另一个朋友就不太幸运了，他没买保险，车被剐了。因为车是抵押的，他既没钱修车，银行那边又不给续贷，最后只能亏本卖车了。你说惨不惨？

保险和贷款的那些事儿

说到这儿，不得不提个重要问题：抵押车保险和贷款到底啥关系？

1. 银行要求绝大多数银行要求抵押车必须买保险，否则贷款不批。这既是给银行保障，也是为了给你自己保险。

2. 保险受益人在抵押车保险里，银行通常是第一受益人。也就是说，万一车出事故，保险公司赔的钱，银行会先拿走还贷款的，剩下的才归你。

3. 贷款还清后如果你提前还清贷款了，记得去保险公司办解除抵押手续，否则以后卖车时麻烦。我有个朋友忘了办，结果卖车时别人不信，最后还得自己掏钱把保险解了。

避坑指南

买抵押车保险，最容易踩的坑有哪些？

1. 图便宜买小公司小公司虽然价格便宜，但服务、理赔速度可能不如大公司。我建议还是选大公司，虽然贵点，但省心。

2. 忽略免责条款签合同前不仔细看，结果出事发现保险公司不赔。这种事儿最好找懂行的人帮忙看看合同。

3. 保险买少了车价20万的车，只买了10万的保险，出了大事赔不够，银行那边还得继续追你钱。这得不偿失。

4. 忘记续保保险到期了不续保，出了事保险公司不赔，那就糟了。建议设置手机提醒，或者直接让保险公司每月发短信提醒。

我的建议

经过这么多了解和比较，我给准备抵押车贷款的朋友提几点建议：

1. 提前规划买保险前先算好贷款金额，再根据贷款金额选保险，这样最划算。

2. 多问多比较至少问三家保险公司报价，再选一家服务最好、价格最合理的。

3. 全险比单险好虽然全险贵点，但省心。特别是还贷责任这个，非常重要。

4. 合同仔细看特别是免责条款，一定要看明白，别到时候出事扯皮。

5. 保单好好存和贷款合同放在一起，方便查找。

结束语

抵押车保险虽然是个麻烦事，但确实能给你带来不少安心。毕竟车是你的，贷款是银行的，银行要保障自己的利益，你就得听话。这就像结婚，你老婆要你买保险，你不买，她能跟你闹得鸡飞狗跳一样。所以，为了省心，还是乖乖买吧！

说到底，车是用来开的，不是用来抵押的。咱们还是老老实实开车，按时还贷，别给自己找麻烦。保险这东西，买对了能救命，买错了能要命。你说是不是这个道理？

好了，今天就聊到这里。如果你还有啥想问的，或者有更好的抵押车保险经验，欢迎在评论区留言，大家一起交流！